Quand on investit, l’objectif est de gagner de l’argent. Mais on veut aussi éviter d’en perdre. C’est le principe de l’équilibre entre le risque et le rendement. En finance, il y a une règle stricte : plus le gain potentiel est élevé, plus le risque de perte est grand. Il n’existe pas de placement ultra rentable et totalement sécurisé. Pour investir sans s’inquiéter, il faut s’organiser. Le but est de répartir son argent de manière logique pour qu’il progresse, sans vous mettre en danger. Voici la méthode pour y parvenir.
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Évaluer sa tolérance au risque et définir son horizon de placement
Avant de choisir un investissement, vous devez évaluer votre réaction face à une perte financière. C’est votre tolérance au risque. Si vous investissez dans des actifs très dynamiques, les prix changent vite. En regardant le cours ethereum euro, vous verrez, par exemple, que la valeur d’une cryptomonnaie peut varier brutalement, en très peu de temps. Si ce type de variation vous fait paniquer, vous devez privilégier des investissements moins volatils.
La seconde question concerne le temps. C’est votre horizon de placement. Devez-vous récupérer cet argent dans deux ans pour acheter un logement, ou dans vingt ans pour votre retraite ? Plus vous avez de temps devant vous, plus vous pouvez accepter de prendre des risques. Sur une longue période, le temps permet de compenser les baisses des marchés financiers.
Mettre de côté une épargne de sécurité
C’est la base de toute bonne gestion financière. Avant de chercher à faire des profits, vous devez garder de l’argent de côté pour les imprévus. Cette somme doit être disponible immédiatement. Si votre voiture tombe en panne ou si vous perdez votre emploi, vous devez pouvoir payer vos factures sans avoir à vendre vos investissements dans l’urgence.
En général, il est conseillé de conserver l’équivalent de trois à six mois de dépenses courantes. Cet argent se place sur des livrets bancaires classiques, comme le Livret A. Le rendement est très faible, mais le capital est garanti. Vous pouvez faire un virement vers votre compte courant en quelques secondes. Une fois cette épargne constituée, vous pouvez passer à l’investissement pour le reste de votre argent.
Répartir son capital en trois poches : sécurité, croissance et opportunités
L’argent qu’il vous reste doit être divisé en trois catégories :
- la poche de sécurité
- la poche de croissance
- la poche des opportuniutés
La première est la poche de sécurité. Elle contient des placements peu risqués, comme des fonds en euros ou des obligations. Le but ici est de protéger une partie de votre capital face à l’inflation, avec une rentabilité faible mais régulière. La deuxième est la poche de croissance. Elle est composée d’actions d’entreprises. L’objectif est de faire progresser votre capital sur le long terme. Le risque est plus élevé, car les prix varient tous les jours. La troisième est la poche des opportunités. Elle représente une très petite partie de votre capital total, souvent moins de 5 %. Vous y placez des actifs très volatils qui peuvent rapporter beaucoup, mais aussi vous faire perdre votre mise de départ. C’est ici que l’on retrouve les cryptomonnaies ou le financement participatif. Cette répartition en trois parties vous permet de chercher de la rentabilité tout en protégeant l’essentiel de votre argent.
Investir petit à petit (DCA) pour lisser les fluctuations du marché
Une fois votre répartition choisie, il faut décider comment acheter. Investir une grosse somme en une seule fois est risqué. Si les prix baissent le lendemain, vous commencez avec une perte. Pour éviter ce problème, la méthode la plus simple est l’investissement programmé. En anglais, on parle de Dollar Cost Averaging (DCA).
Le principe consiste à investir la même somme d’argent tous les mois, à une date fixe. Peu importe si les prix sont hauts ou bas, vous achetez. Quand les prix sont élevés, vous obtenez moins de parts. Quand les prix baissent, vous en obtenez plus pour le même montant. Au fil des années, cette technique permet d’obtenir un prix d’achat moyen. Cela vous évite de devoir deviner le bon moment pour investir et cela réduit considérablement le stress.
Rééquilibrer ses investissements chaque année
Votre stratégie est maintenant en place. Mais les marchés financiers évoluent. Après un an, la valeur de vos différentes poches aura changé. Par exemple, si vos actions ont beaucoup augmenté, elles représenteront une part plus importante de votre capital global. Votre niveau de risque aura donc augmenté sans que vous n’ayez rien décidé.
Pour corriger cela, il faut procéder à un rééquilibrage annuel. Vous regardez vos comptes une fois par an. Vous vendez une partie des investissements qui ont le plus monté. Avec cet argent, vous rachetez les investissements qui ont moins bien performé. Cette action vous ramène à votre répartition de départ. Cela vous oblige mécaniquement à vendre quand les prix sont hauts et à acheter quand ils sont plus bas. C’est une habitude saine pour garder le contrôle exact de votre niveau de risque au fil du temps.
Hary, futur quarantenaire en pleine forme. Sportif et un peu geek dans l’âme, le magazine TTU est mon espace d’expression dédié aux hommes.
